2024产品设计质量分析报告（模版3篇）

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品量分析告篇产设计质报 1

一、案例回放

　　招商银行在自 20xx “ ”年开始的二次转型中提出三个转变:由大客户为主向中小企业客

户转变;由传统产业向新兴产业转变;由简单的存贷款业务向多元化综合金融服务转

变。20xx 年,“ ”招行在二次转型的战略导向下,“ ”提出了创新型成长企业培育计划 ,通过打

造股权融资服务平台和设计创新的债权融资产品两项手段,创新打造契合企业生命周期各

阶段特征的金融服务链,实现企业直接融资和间接融资的合理匹配,促进创新型成长企业快

速发展。招商银行 20xx 年上半年,公司实现净利润 132.03 亿元,比上年同期增长 59.8%,每

股收益 0.65 元。实现营业收入 329.34 亿元,同比增长 33.48%;净利息收入 263.43 亿元,同

比增加 77.20 亿元,增幅 41.45%;年化平均净利息收益率为 2.56%;非利息净收入 65.91 亿

元,同比增加 5.41 亿元,增幅 8.94% “ ”。招商银行创新型成长企业培育计划的发展目标是:

每年在一些新出来兴产业选 1000 家创新成长性企业,未来三年内建立 3000 家这样的客户

群,这个企业的发展目标是未来有些企业可以走向资本市场实现它的扩张。招商银行将建

立适应创新型成长企业需求的信贷政策和风险管理模式;建立适应创新型成长企业需求的

产品体系和服务体系,面向创新型成长企业建立从小到大、从创业到资本市场的长期战略

合作。

二、行业分析

　　目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商业银行

和信用合作社,以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外,还有政策性银行在特

定的领域内发挥其职能。在这些银行中,四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于

领先地位。到 20xx 年6月底,四大国有商业银行吸收了 65%的居民储蓄,承担着全社会 80%

的支付结算服务,贷款则占全部金融机构贷款的 56%。另一方面,股份制商业银行的市场份

额则在过去几年里大幅度增长,到20xx 年6月底,已占中国各类金融机构总资产的 13.6%。

四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。随着银行业竞争加剧和储户风险意

识的提高,银行的资信水平将日益重要。

　　经过近年来的努力,中国银行业的资产质量已有很大的改进,经营管理和内部控制也有

显著的提高,不少银行已初步完成管理决策、IT 信息系统上的总行集中化控制。但是不可

否认,中国许多银行还背着沉重的历史包袱,不良资产情况仍十分严重。据银监会统计,到

20xx 年底,中国银行业金融机构不良贷款合计为 2.4 万亿元,占全部贷款的 15.19%。其中,

国有独资商业银行不良贷款为 1.59 万亿元,不良率达16.86%;股份制商业银行不良贷款也

有1540 亿元,不良率为 6.50%。而且上述不良率的水平,已经包含了近几年各银行贷款高速

增长所带来的稀释作用。随着经济的进一步发展,中国银行业的高速扩张可望持续相当一

段时期。大量的居民储蓄和人民币资本账户不可兑换将在一段时间内为我国银行消化历史

问题提供良性的外部环境。但另一方面,随着 WTO 时间表的推进,中国银行业将逐步放开,

竞争将日益激烈。所以,我国银行面临着一个与时间赛跑的任务,需要在银行业完全放开、

外资银行全面进入之前,打下基础,消化历史包袱。

　　如何在竞争中占有一席之地已成为各个商业银行必须考虑的问题。

三、竞争对手概况

　　银行业在竞争日益激烈的当今,都努力积极的进行创新,不断扩大自己的收入来源。在

“中小企业贷款方面许多银行都有自己的策略。本文主要以中国邮政储蓄银行和好借好

”还为例进行对比分析。

　　邮储银行针对中小企业推出的服务业务主要有:面向微小企业主的商户小额贷款,额度

最高为 10 万元(部分地区最高为20 万元),无须抵押、质押,手续简单;面向中小企业主的

个人商务贷款,额度最高为 500 万元。经过对比我发现,邮政银行面对的是小微企业,而招

商银行更注重的是企业的创新性。其他银行的贷款政策除了对大中型企业外,对中小企业

不是太在意。而像招商银行这样对创新型企业的融资贷款就更没有了。

四、客户分析

　　 “ ”创新型成长企业培育计划的具体举措有三个方面:

　　 1“ ”、推出新型成企合金融服行方案。包括八大金融服安排创长业综务动务:供应链创

新安排、资金管控创新安排、企业财富管理创新安排、跨境贸易创新安排、公开上市创新

安排、私募股权创新安排、人才激励创新安排、私人银行创新安排);

　　 2、打造招商行股投合金融服平台银权资综务 (为创新型成长企业引入股权投资,同时

引入先进的管理理念和方法);

　　 3、适新型成企特点的融设计应创长业债权资(主要是银行贷款)产品和服务。

　　那么招商银行重点关注的行业类型主要有:新能源、新能源设备生产配套;新材料;生

物及生化制造;新医药、医疗及卫生;新兴的文化产业;IT 及互网联;连锁型商贸、旅游及服

务;新兴环保技术;农业新技术;绿色经济;其他类型的高科技。

　　招商银行重点点关注的企业类型有:

　　 1、准上市以及入上市期的各地的明星企备进辅导业;

　　 2、当地正在行或准行的国企改制目进备进项 (股权结构治理或 Pre-IPO 项目等);

　　 3、有利技、掌握新的商运作模式或有的渠道源拥专术创业较强资,市场前景良好。

　　在细分行业、特定产品领域处于领先地位或具备专业技术优势;四、过去几年业务发

展较快、盈利能力持续提升的高成长性企业。企业内部环境分析面对激烈的同业竞争,招

商银行有独特的优势。首先,招商银行是首家从战略高度重视,利用体制创新支持中小企业

发展的股份制商业银行。在国内率先成立准法人、准子银行模式的小企业信贷中心,分行

成立中小企业金融部实施专业化经营;其次,招商银行以持续的产品创新不断满足中小企业

个性化、专业化的金融需求,在国内率先开创买方信贷、提货权融资、订单融资、保理业

务等一系列融资产品解决企业发展过程中的融资问题,通过电子技术手段在国内首家推出

超级网银、集团现金池、电子供应链等手段帮助企业管控资金、节省运营成本。最后,招

行为创新型成长企业提供避险类、投行类等综合化创新金融服务产品和咨询服务。

　　当前经济结构转型如火如荼,资本市场发展日新月异,一大批新行、新模式的新型业创

成长企业快速发展,给商业银行等金融机构带来历史性的机遇。

　　创新型成长企业不同与传统的成熟性的企业的经营模式,没有成熟经验积累和模式借

鉴,风险评估存在一定的问题。有些创新型成长企业的所属行业很细、发展模式很独特、

变化很快,找到它的风险规律确定稳定信贷政策,其实并不是容易的事情。一些新型的成长

性企业,比如一些科技型的企业、新商业模式的企业可能财务报表很差,没有可供抵押的固

定资产,没有标准化的产品,销售可能也没有一定的逻辑推理规律,这些并不符合传统的信

贷要求。

五、营销战略分析

　　 5.1 竞争战略分析

　　 “ ”千鹰展翼计划将每年发掘1000 家具有成长空间、市场前景广阔、技术含量高的中

小企业之鹰进行扶持,未来三年达到 3000 家。重点关注新能源、新材料、节能环保、生

物、新医、新文化、疗兴产业 IT “及互网、代服、新商模式等符合国家十二联现务业兴业

”五战略新兴产业政策和未来经济发展方向的行业。招商银行选择了差异化的竞争策略。

目前越来越多的银行开始关注中小企业的贷款问题,但很少有银行从创新型企业入手。招

商银行便抓住了这一个无人开拓的领域,占领了先机。

　　 5.2 市场细分分析及选择

　　招商银行重点关注的行业类型:新能源、新能源设备生产配套;新材料;生物及生化制

造;新医药、医疗及卫生;新兴的文化产业;IT 及互网联;连锁型商贸、旅游及服务;新兴环

保技术;农业新技术;绿色经济;其他类型的高科技,这些符合国家产业政策和未来经济发展

方向的行业。

　　招商银行重点关注的企业类型:

　　 1、准上市以及入上市期的各地的明星企备进辅导业;

　　 2、当地正在行或准行的国企改制目进备进项 (股权结构治理或 Pre-IPO 项目等);

　　 3、有利技、掌握新的商运作模式或有的渠道源拥专术创业较强资,市场前景良好。在

细分行业、特定产品领域处于领先地位或具备专业技术优势;

　　 4、去几年展快、盈利能力持提升的高成性企。过业务发较续长业

　　首先,准备上市及进入上市辅导期的各地的明星企业。这些企业一旦上市就可以获得

大量的资金,从而具有很强的增长能力。银行也就很快能从中获利。当地正在进行或准备

进行的国企改制项目(股权结构治理或 Pre-IPO 项目等),这些企业同样具有很大的潜力,改

制成功后企业或获取大量的资金,有利于行的金回。其次银资笼,第三类、第四类企业的发

展能力很强,是银行面临损失的风险很小,银行更利于从中获利。

　　 5.3 市场定位分析

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摘要：

品量分析告篇产设计质报1一、案例回放　　招商银行在自20xx“”年开始的二次转型中提出三个转变:由大客户为主向中小企业客户转变;由传统产业向新兴产业转变;由简单的存贷款业务向多元化综合金融服务转变。20xx年,“”招行在二次转型的战略导向下,“”提出了创新型成长企业培育计划,通过打造股权融资服务平台和设计创新的债权融资产品两项手段,创新打造契合企业生命周期各阶段特征的金融服务链,实现企业直接融资和间接融资的合理匹配,促进创新型成长企业快速发展。招商银行20xx年上半年,公司实现净利润132.03亿元,比上年同期增长59.8%,每股收益0.65元。实现营业收入329.34亿元,同比增长33.48...

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