银行的调研报告（精选34篇）
免费
行的 研 告 篇银 调 报 1
作为中小股份制商业银行，为适应市场需要和加快银行业务的创新步伐，我行近来相
继推出了公司业务方面的新产品，现将创新产品的发展情况调查报告如下：
一、创新产品业务发展状况
目前我行公司业务在发展主要依靠的仍是传统性业务，我行没有专事银行业务创新人
员，创新产品主要由总行研发自上而下推出，如近期推出的公司业务企业短期融资券、关
贸e点通、企业年金业务等，我行还正在营销中，暂时尚未取得成绩。从推出较早的创新
业务来看，如汽车、钢铁金融、保兑仓业务等，目前做得不理想。汽车金融业务方面，在
总行与汽车厂商框架协议签署的基础下，我行与十余家厂商在当地的 X家经销商合作开展
汽车网络服务，目前仅吸收经销商保证金存款 X亿元，在同业竞争中并无并无优势可讲。
二、制约金融业务创新的因素
（一）分行产品创新须经过申报总行审查、并报银监会审批，总行授权、报当地银监
局备案的流程，在一定程度上延缓了产品的创新推出，往往产品推出后失去了最佳营销时
机。
（二）产品特征缺乏本土化，抑制了各经营单位推销新产品的热情，市场营销人员固
有的传统营销模式所形成的思想习惯不利于创新产品的推广和拓展。多数人员在业务开发
中缺乏居安思危，对创新的内涵认识不够，没有深刻认识到它这种与时俱进的科学内涵，
“ ”更没有认识到创新就是重要的实践活动，把创新看成 标新立异 、看成形式主义。
（三）金融创新过程中存在信息障碍。主要表现在两个方面：一是信息化程度不高、
不够易影响金融管理创新。信息化，是我们面临的历史机遇，也是我国现代化建设的'迫
切需要，当前，在金融界信息技术、网络技术没有得到充分应用，一些新的信息技术在金
融领域更是没有得到很好开发，造成金融服务和金融领域无法深入，只能是开展一些传统
的金融业务和金融服务，严重制约了技术创新、管理创新和制度创新。二是信息不对称，
始终是妨碍金融创新的客观存在。同时，信息沟通的渠道难以保持畅通，加快了信息的这
种不对称性。比如银企之间往往在信息上相互封锁，为了逃避银行的资金监督与贷款回
收，一些企业不向开户银行提供或不真实提供资产负债表、财务报表和现金流量表等企业
经营信息资料，致使银行对开户企业闭目塞听，无从监督，也无法真实了解到企业对银行
的需求；
银行也不给企业提供相关的经济、金融政策信息和必要的咨询，使本来就很原始的银
企信息渠道堵塞不通。
（四）金融创新驱动力不够。一是激励机制和用人机制不完善，金融专业人才缺乏，
缺乏创新活力和动力；
二是对创新产品的风险把握能力参差不齐，一旦出现风险，容易牵连其他客户的业务
营销，如在我行的汽车金融业务出现风险后影响了分行总体的汽车金融业务发展。
三、创新业务的对策和建议：
首先，建立部门内有关人员的岗位职责制度。明确产品创新开发、研制、管理等方面
的要求，将要求详细划分到每个岗位上，让员工清楚自己的职能范围，要将创新产品和风
险控制相结合，这就要求创新人员多参与市场营销、实践，充分把握市场风险点，做到尽
职尽责。
“ ”其次，在创新产品的开发设计阶段，应遵循 以市场为导向，以客户为中心的原则进
行产品研发，应注意创新产品适应现代科技和网络社会的发展以及在法律法规许可的范围
为客户提供一揽子组合式创新产品服务。在产品运用期间应注意跟踪调查和完善服务，对
客户的建议和投诉建立有效的接纳渠道和处理程序，这样才能使创新产品永远充满发展活
力。
第三，应建立产品创新后勤保障制度。在人财务等资源配置上给予相应的倾斜，确保
产品创新部门必要的资源供给和正常运转，使其始终拥有较强的创新能力和自身发展的动
力。
第四，建立内部创新激励机制，努力培养和吸取金融创新专业化人才，使每一个员工
充分发挥才智，为创新工作做出更大的贡献。
行的 研 告 篇银 调 报 2
流动性风险是商业银行经营过程中最主要的风险之一,在商业银行经营过程中，流动
性风险是一直存在的。流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即
当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从
而影响其盈利水平。任何一家银行如果出现流动性风险，就可能失去许多潜在的盈利机
会，并且流动性风险具有联动效应，一旦流动性风险进一步加剧，极易导致存款人恐慌性
地提兑存款，诱发挤兑风波，最终导致银行破产。流动性风险问题解决不好，不仅可能导
致商业银行的破产清算，而且可能导致金融危机甚至整个国民经济的瘫痪。因此，如何有
效管理流动性风险已成为商业银行风险管理的核心内容之一。
一、商业银行流动性风险的成因及管理的基本内容
引起商业银行流动性风险的因素众多，包括银行资产与负债在量与期限结构上的不匹
配、资本金不足、盈利水平低下、资金备付率不足、客户周期性资金需求变动、经济周期
的影响、利率变动、中央银行货币政策变动、以及其他突发性因素等等。商业银行的任何
一项经营活动不善都有可能最终导致流动性风险。但是，从商业银行经营管理的特点和各
因素的可控性来分析，资产负债结构不匹配是导致流动性风险的最主要最直接因素。因
此，商业银行流动性风险管理的实质就是通过对其资产和负债流动性的有效管理，促进其
资产负债结构的合理配置，最终将流动性风险控制在可以承受的范围内。因而，有效地度
量和分析银行的流动性并保持资产、负债和表外业务的潜在流动性以及设法及时获得流动
性是商业银行管理流动性风险的基本内容。
二、商业银行流动性风险管理中存在的问题
（一）流动性风险管理意识淡薄。长期以来，国有商业银行承担着促进经济增长的宏
观功能，有强大的国家信用支撑，因此人们总是将银行的命运与政府的支持联系在一起，
认为政府会承担银行的一切风险，银行不会倒闭，也不会发生流动性危机。另外，源源不
断的居民家庭储蓄存款是商业银行无流动性危机之忧的第二大原因。由于商业银行对流动
性风险认识不足，风险管理还主要集中在信贷风险上，缺乏流动性风险自我控制的主动性
和自觉性。
对下级银行资金需求的主动性管理不足。在决策程序的具体操作上，总行主要负责分
行之间的资金调剂、参与债券市场交易、进行同业资金拆借，以便满足下级行当日或未来
较短时间内用于保证支付的资金需求，分行一般局限于上下级行之间的资金调拨。决策程
“ ”序体现为下级银行 倒逼 上级银行，上级银行基本上只是被动地接受下级银行资金余缺的
现实，并被动地做出反应，而没有对下级银行净融资需求进行事前度量和预测，并采取事
前的防范与控制措施以及部署相应的流动性计划和安排，缺乏对下级银行资金需求的主动
性管理。
（三）流动性管理指标体系有局限性。目前商业银行资产负债比例管理中，流动性评
价指标主要是备付金比例、资产流动性比例和中长期贷款比例。这些指标内容比较单薄，
并不能全面反映银行资产的流动性状况,更没有反映银行的融资能力。而各银行又不顾自
身实际去套用、追求这几项流动性指标,扭曲了流动性管理的本质。
（四）商业银行流动性管理缺位，流动性管理发展存在诸多制约因素。银行是高负债
运作的特殊企业，其负债的不确定性和硬性约束都要求银行资产具有较强的流动性，流动
性管理也就成为银行经营管理的首要任务和核心目标。流动性管理具有内生性，流动性管
理的主体是商业银行，而非中央银行，它产生于商业银行业务活动的内在要求。我国的流
动性管理表现出以中央银行监管为主的外生性特点。中央银行的流动性监管与商业银行自
身的流动性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我国以中央银行为主体的流动
性管理体制，以固定不变的流动性比例作为常规的监管方式，过分强调中央银行的监管，
忽视了流动性管理的内生性，严格意义上的流动性管理在我国仍然处于缺位状态。
（五）以四大国有银行为代表的我国银行体系存在许多流动性隐患。一是资产负债结
构不合理，我国商业银行资产负债比率一直居高不下，超负荷经营；二是存贷款比例较
高，对于全面衡量商业银行的流动性风险，该指标存在着一定的缺陷，不能反映出存贷款
在期限、质量和收付方式等方面存在差异而产生的流动性风险程度；三是中长期贷款比重
过高，并且继续增加趋势明显，资金使用日益长期化；四是活期存款占各项存款的比重较
高，资金来源日益短期化；五是储蓄存款占各项存款的比重呈下降趋势；六是贷款质量较
差，管理水平有待提高。
三、商业银行防范和化解流动性风险的建议
（一）全面实施资产负债管理。流动性风险不是单纯的资金管理问题，而是多种问题
的综合反映，因此，应当从资产负债综合管理的角度来探讨流动性风险的防范。一是加强
各级商业银行法人体制，强化经营系统调控功能；可以将银行系统内资金逐级、逐步集
中，充分发挥资金管理行对于全系统内资金的调控功能，建立健全一级法人体制下的内部
控制体系，规范各级银行的经营行为；建立应对流动性风险的内部决策控制、实施控制、
事后监控和预警机制。二是建立高效、科学的系统内资金调控反馈机制，管理行及时根据
各分支机构资金头寸情况，进行有效的资金调剂，建立起系统内资金预测、统计和分析的
管理体制。三是实现各商业银行资金的优化配置。通过强化资金在各行全系统调拨，充分
利用好有限的资金资源，实现资金在全系统的优化配置，以增强系统内资金的效益性和流
动性。
摘要：
展开>>
收起<<
行的研告篇银调报1 作为中小股份制商业银行，为适应市场需要和加快银行业务的创新步伐，我行近来相继推出了公司业务方面的新产品，现将创新产品的发展情况调查报告如下：一、创新产品业务发展状况 目前我行公司业务在发展主要依靠的仍是传统性业务，我行没有专事银行业务创新人员，创新产品主要由总行研发自上而下推出，如近期推出的公司业务企业短期融资券、关贸e点通、企业年金业务等，我行还正在营销中，暂时尚未取得成绩。从推出较早的创新业务来看，如汽车、钢铁金融、保兑仓业务等，目前做得不理想。汽车金融业务方面，在总行与汽车厂商框架协议签署的基础下，我行与十余家厂商在当地的X家经销商合作开展汽车网络服务，目前仅吸收...
声明：本文档由网友提供，仅限参考学习，如有不妥或产生版权问题，请联系我们及时删除。
客服请联系： fanwenhaiwang@163.com 微信：fanwenhai2012
作者：Jazy
分类：实用范文
价格：免费
属性：79 页
大小：140.85KB
格式：DOCX
时间：2024-07-28
