理财方案汇总（精选26篇）

理财方案汇总（精选26篇）理财方案汇总篇1理财案例深圳田北俊先生，33岁，单身，本科学历，IT公司高管，税后月收入50000元，税后年终奖100000元。贷款130万元购买三居室住房一套，市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月还贷款总额12500元。缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费4000元，投保保额100000元。定期存款20xx0元，活期储蓄500000元，购买基金20xx0元，债券10000元。理财目标1、田先生家庭的现金规划;2、田先生家庭的保险保障规划;3、田先生家庭结婚费用规划;财务比率分析1.结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。1田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识，能主动积累财富，也有很强的提升净资产能力，在资金安排方面也有很大的余地。2.清偿比率反映的是综合偿债能力。田先生家庭的清偿比率实际值为57%，处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。3.负债比率反映的是综合偿债能力。田先生家庭的负债比率实际值为43%，处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担，但从资产角度来看还没有占过重的比例，有利于为投资规划提供很好的前提条件。4.财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大，短期偿债能力较强。5.流动性比率反映的是支出能力的强弱。田先生家庭流动性比率实际值为24，远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%，低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差，投资组合结构不合理，不能充分利用资金去...