商业银行实习日记（精选9篇）
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商业银行实习日记（精选 9篇）
商 行 日 篇业银 实习 记 1
“ ”今天是实习第四天，今天我做了 单位基本账户开户 的业务。基本存款账户是指存款
人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
办理步骤为：1.填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。
2.提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章
(或主要负责人印章)和财会人员章等。
开立基本存款账户,不同的存款人应按下列要求向中国工商银行相关网点出具证明文
件：
1. 企业法人，应出具企业法人营业执照正本。
2. 非法人企业，应出具企业营业执照正本。
3. 机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登
记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编
制委员会的批文或登记证书书。
4. 部队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队，应出具部队军级以上单
位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。
5. 社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批
文或证明。
6. 民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。
7. 外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。
8. 外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办
事处应出具国家登记机关颁发的登记证。
9. 个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。
10. 居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。
11. 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。
12. 其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。
在详细完成这一整套业务后，我也算把整个流程烂熟于胸了。
商 行 日 篇业银 实习 记 2
“今天实习的第六天了，今天老师安排的是下午实习。今天要做的任务是 单位基本账
”户现金存款 。单位活期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体(以
下简称单位)在我行开立结算账户，办理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。存
取款灵活方便;适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要;并获得利息收入，该利息
收入不需缴纳利息收入所得税。单位活期存款按结息日挂脾公告的活期存款利率计息，遇
利率调整不分段计息。
单位活期存款是一种随时可以存取，按结息期计算利息的单位存款。其是我国单位存
款的主要方式。
单位活期存款按业务处理与核算手续不同分为支票户与存折户两种;按存取款方式不
同又分为现金存取和转账存取。
① 支票户存取现金的核算
② 存折户存取现金的核算
③ 账务核对
④ 利息的核算?
商业银行对单位活期存款按季结息，每季末月 20 日为结息日，计息后于次日入账。
存款账户销户时，应在销户当时利随本清。
计息基本公式：利息= 本金 存期 利率
其中：本金是指每次存(或取)款后当日最后余额。本金元位起息，元以下不计利息。
时间是指两次存(或取)“ ”款的间隔天数，要求按公历天数计算且算头不算尾。利率以结息
日人行挂牌公告的利率为基础确定。若遇利率调整不分段计息。
由于单位活期存款的存取频繁，存款余额经常发生变动，因此，在实际工作中采用累
计日积数法计息。累计日积数是各存款账户每日最后余额的逐日累计数，其计算公式为：
累计日积数 = ∑( 每日存、取款后该日余额 存款日数)
这样，计息基本公式可转化为：
利息 = 累计日积数月利率÷30
采用累计日积数法计息既可以在乙种账页上计息，也可以在计息余额表上计息。
商 行 日 篇业银 实习 记 3
“今天仍然是下午实习，我已经完成了很多笔业务了。今天要完成的是 个人活期储蓄
” “ ”取款 和 个人活期 蓄无折存款 。储
1.非现金支取，原则上使用转账方式转入客户活期账户、银行卡户。对于如客户须开
出银行汇票等相关票据的，先由会计结算人员记内部账，再进行后续处
理。对于大额取现在 5万元(不含)以上的，要求取款人提供有效身份证件，代理取现
需要提供存款人和代理人身份证件，登记大额存取款登记簿并按规定向人民银行备案。通
兑金额在 5万元(含)以上的或一日内通兑次数三次以上的必须进行内部电话核对，并登记
大额通兑电话核对登记簿。经办员按业务流程规定处理后，储蓄取款(取息)凭条上加盖现
“ ”金付讫章、经办员名章，作活期储蓄存款 科目借方记账凭证。会计分录为：借：活期储
——蓄存款 存款人;贷：现金。
2.确定收款人提供的活期存折帐号、户名无误的话，持现金到银行直接存入收款人帐
号即可，手续费是汇款金额的 0.5%,最低 5元,最高 50 元。 行 理无折 存 ，首银 办 续 业务时
先需要客户填写存款凭单，写明户名和账号，营业员再根据客户填写的凭单内容，准确地
进行存款信息录入、交易发送和机打记录，经过核对无误后交给客户再次签字确认凭单内
容，最后将存款回执交给客户。经办员按业务流程规定处理后，储蓄存款凭条上加盖现金
“ ”收讫章、经办员名章，作活期储蓄存款 科目贷方记账凭证。会计分录为：借：现金;
——贷：活期储蓄存款 存款人。
商 行 日 篇业银 实习 记 4
今天是我们安徽农业大学经济管理学院 09 金融开展商业银行网上模拟实习的第一
天，早上八点我就早早的来到了经管楼。
第一次接触这个东西还是很陌生却很新奇的，在老师简单的介绍了一下实习的大致安
排和注意事项后就将全班同学分成了三拨：总行、分行、支行。本人很荣幸的被分到了支
行，也就是代号03 的一类里面。
在进行了注册和一系列的准备工作后，就正式进入了系统，开始了第一天的实习。一
进入系统，便会分配给你一些钱，最为库存的现金，和要求你领一些业务所需的票据。根
据老师的指导，我打开网址，注册，虽然中间遇到了一点小问题，有的同学忘记了自己的
密码，又全体重新注册了一次，不过总的来说大家的效率都是比较快的，没有耽搁太多的
时间。然后就进入了模拟银行的操作页面，刚开始的时候根据页面的提示一步一步的进行
操作，首先要领取凭证、印章和尾箱，之后才能进行业务操作的页面，业务操作时的主要
要用到的工具有呼叫器、点钞机、尾箱、领取空白凭证的箱子、打印机和显示器等。
总之，第一天各种业务还是很陌生和新奇，希望慢慢熟悉后，自己会越来越熟练。
商 行 日 篇业银 实习 记 5
“ ” “今天是实习的最后一天了，今天做的业务是 个人活期储蓄销户 和 个人活期储蓄有
”折存款 。
1.储蓄销户是指将存折中某一币种的金额进行全额支取，系统同时结付利息。储户凭
存折办理活期销户时，具体操作比照支取时的手续办理。经办员依次打印储蓄取款(取息)
凭条、存折、利息及代扣税款清单(一式两联，下同)，核对内容无误后，利息及代扣税款
清单上加盖现金付讫章、经办员名章，利息及代扣税款清单一联连同现金交付储户。存折
“ ”加盖 销户 章，作记账凭证附件。
2.无需任何事先通知,即可随时存款，通常由银行发给存户存折。存户可将活期存款
账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。个人活期储蓄有折存款起存金额：
人民币活期存款 1元起存;外币活期存款起存金额为不低于人民币20 元的等 外值 汇;个人
活期储蓄有折存款利息：利息较定期存款低。
摘要：
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