银行流水证明精选多篇
VIP免费
银行流水证明精选多篇
第一篇：银行流水
职工养老保险清单
社会保险号码：姓名：身份证号： 单位编号：单位名称：
累计缴费月数：个人账户总金额：其中个人部分：
年份起始年月终止年月缴费月数年基数月均基数
第二篇：银行流水
本文描述的是流水作为主要资料时的作用，适合除流水外很
难获取其他资料的情况，包括银行在自行从无贷户中筛选目标客
户的情况。
因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财
务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样能够在较高程度
上反映企业的真实经营情况。下面与大家分享一下我的一些经
验，说的不对的请指正。
一、银行流水的的构成
根据开户行的不同以及同一个行内外部打印系统的不同，企
业银行流水包含的内容也会有不同。这里以常见的部分为例，包
括了企业账号、户名、交易日期、对方帐号、对方户名、本笔交
易后的帐户余额。银行流水一般以对帐单的形式交予企业，对帐
单一般按月交付，如需补打可能会收费，企业网银也可打印对帐
单。
二、银行流水的作用
1
1、可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。如果
该企业为一些知名企业的长期供应商则说明该企业产品品质有保
证，坏帐可能性不高，经营管理水平较高。如果企业上下游均为
业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同一控制人下的，
如果是则存在空壳公司的可能性。
2、从每个月的现金出入可以看出企业的资金周转情况，收支相
抵，入不敷出还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率
大概推算出账期（最好结合购销合同）。
3、可以看出企业的是否确实在做正常生产经营，如果一家企业的
支出主要为有规律性的支付货款购买原料，然后有规律的收回货
款，而不是经常提取备用金，差旅费，工资，支付给各种酒店和
咨询公司。这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。
4、可以了解企业是否参与民间借贷。如果一家企业存在下面这些
情况则需考虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额
交易且交易对手为个人，或者名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂担
保＂等字眼是企业、非上下游或关联企业却有大额资金往来的、
定期或频繁出现大额公转私的。
5、可以看出企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。洗钱企业
不可避免地包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；
集中转入分散转尤其是对个人的分散转出；现金流量巨大但余额
却很少，几乎在日终没有余额。套现企业则往
往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数，或者接近
大额整数如 9377 元等数字。
2
三、银行流水并不完全可靠
既然银行流水的秘密已经尽人皆知，所以现在的银行流水并
不是非常可靠。企业造流水并不是说做个假证，而是联合几个企
业或者干脆自己七大姑八大姨开几个，相互转帐形成贸易繁荣的
样子，银行流水很多，但都是造的。这个情况在珠三角和长三角
都比较多而且很难看出来。所以在浏览流水时最好要求提供其他
资料如购销合同、纳税纪录、增值税发票、水电费、租赁合同
等。对于大中型企业还可以要求提供经审计带附注的报表，作为
参照验证钩稽关系。
我承认我说的不够完整，但是让我当得一个错字...我觉得还
存在一定距离。主要是逻辑问题，我本以为上知乎的都有逻辑。
1、银行流水看不出上下游...如果有客户经理跟我说这句话，那
说明他应该回去做柜员。银行流水反映了几乎所有在非现金、非
银承贴现的交易情况，也就是说从银行流水中可以找出除现金、
贴现以外的几乎全部交易对手，上下游是什么？企业要给上游付
钱，在银行流水中表现的就是企业支付的交易对手，下游要给企
业付钱，银行流水表现为收款的交易对手。不错，不是所有的交
易对手都是都是上下游，但是所有上下游都是交易对手。交易对
手又反映在流水上，从流水里面还看不出上下游我也没办法。
2、洗钱的其中一种表现形式是长期不动户突然转入大额资金。
（类似的，美国的其中一位总统是黑人）但是突然转入大额资金
不一定是洗钱（类似的，黑人不一定是美国总统）如果洗钱这么
容易看出来，也不存在洗钱犯罪了。
3
标签： #银行
摘要：
展开>>
收起<<
银行流水证明精选多篇第一篇：银行流水职工养老保险清单社会保险号码：姓名：身份证号：单位编号：单位名称：累计缴费月数：个人账户总金额：其中个人部分：年份起始年月终止年月缴费月数年基数月均基数第二篇：银行流水本文描述的是流水作为主要资料时的作用，适合除流水外很难获取其他资料的情况，包括银行在自行从无贷户中筛选目标客户的情况。因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样能够在较高程度上反映企业的真实经营情况。下面与大家分享一下我的一些经验，说的不对的请指正。一、银行流水的的构成根据开户行的不同以及同一个行内外部打印系统的不同，企业银行流水包含的内容也...
声明：本文档由网友提供，仅限参考学习，如有不妥或产生版权问题，请联系我们及时删除。
客服请联系： fanwenhaiwang@163.com 微信：fanwenhai2012
作者：littere...
分类：实用范文
价格：6贝壳
属性：14 页
大小：46.73KB
格式：DOCX
时间：2024-10-17
