市中小财产保险公司发展情况调研报告

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市中小财产保险公司发展情况调研报告

近年来，xxx 市财产保险公司不断增多，仅 XX 年就有永安、

大地、大众、太平 4 家公司的分公司开业，截至 XX 年上半年，已

有财产保险公司 11 家。其中，保费规模小于 8000xxx 元的中小规

模保险公司有 7 家，分别为华泰、天安、永安、大众、大地、太

平、中华联合。财产保险市场主体的增多，进一步完善了保险市

场主体结构，提高了市场效率，标志着 xxx 市保险业已向多层

次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步。但从市场调研和检

查情况看，中小规模产险公司经营管理的理念尚不成熟，影响其

发展的因素还比较多，迫切需要各方面积极采取措施，研究对

策，促进其健康发展。

一、中小规模财产保险公司的发展现状

（一）市场份额较小。XX 年上半年，xxx 市财产保险保费收入

93685xxx 元，其中人保股份、太平洋产险、平安产险三家保费收

入之和为 73892xxx 元，占市场份额的 79%；华泰、天安等 7 家中

小规模财产保险公司保费收入共 16075xxx 元，仅占 17%；中国出

口信用保险公司山东省分公司保费收入 3718xxx 元，占 4%。

（二）业务结构失衡。中小规模财产保险公司均将见效快、技术

含量低的机动车辆保险作为销售主导险种，业务范围局限于企财

险、车险、货运险“老三样”，导致业务结构失衡。从 XX 年上半

年的情况来看，车险保费收入占全市财产险市场保费总收入的

58%，车险、企财险和家财险保费收入占产险总保费收入的 72%以

上；大地、永安、天安等 7 家中小财产险公司的车险保费收入占

79%，车险、企财险和家财险保费收入在产险中的占比为 90%，远

远高出全市产险公司的平均水平。

（三）盈利水平不高。目前中小规模财产险公司虽已成为 xxx 市

保险业发展的新兴力量，但由于创业前期投入大、规模小、展业

能力有限、抗风险能力差等原因，普遍出现盈利水平低甚至亏损

的状况。以收入净利率（净利润/营业收入）为例，上半年，人

保、太保、平安 3 家公司的平均净利率为 2xxx 元 02%，华泰、天

安等 7 家中小规模保险公司的平均净利率为-25xxx 元 1%。因此，

中小保险公司必须在增加营业收入的同时，改善经营管理，降低

成本费用开支，增加净利润。

（四）发展前景看好。中小规模保险公司有着规模小、抗风险能

力差、品牌效应不强、内控制度相对滞后等不足，同时又具备竞

争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作积极性高、没有历

史包袱等优势。他们能够有效地避开大公司的激烈竞争，以小额

分散业务为主，积极拓展大额业务；以营销渗透为手段，积极发

展郊县业务；以多渠道、广代理为途径，积极争取优质代理业

务，确保有效切入市场，实现平稳起步。

二、中小规模财险公司发展中存在的主要问题

（一）目标市场定位不明确，缺乏自身特色。保险业是经营风险

的行业，由于大数定律的要求，保险公司存在最低经济规模要

求，新进入者的初始规模如果太小，就不能进入。而要达到最低

经济规模，新生保险公司面临着资金筹集、人才储备以及因规模

增大、产品增加而带来的产品降价风险等方面的问题。虽然天

安、华泰、大地、永安等各家中小规模保险公司的相继成立，打

破了 xxx 市由人保股份、太平洋产险、平安产险 3 家大型保险公

司长期垄断产险市场的局面，但这些新生保险企业目前规模较

小，创新性的优势业务较少，在进入市场前，缺乏对市场的足够

了解，目标市场定位尚不明确，形成了“小而全”的经营格局，

缺少特色，使今后发展具有一定的难度。

（二）专业化经营的基础不牢。目前，xxx 市中小保险企业发展

的突出问题是市场、产品和客户细分不足，专业技术和基础数据

积累不够，核心技能水平低，简单模仿多，独立创新少，低水平

重复建设现象严重，产生这些现象的一个重要原因是中小保险企

业的专业化程度不高。

1xxx 元人才、技术缺乏。一些工作人员未经专业培训或者培

训不足就匆匆上岗，保险基础知识缺乏、业务不精，从业人员总

体存在技能单一、综合素质不高等问题。目前在中小保险公司还

存在从业人员特别是管理人员流动频繁的现象，各新生中小保险

公司还没有形成人力资源的培养、储备、使用机制，频繁的人员

流动给其业务发展带来了较大影响。123

2xxx 元内控机制薄弱，基础管理相对滞后。由于公司初建，

人员少，部门机构不全，业务发展的压力大，有些管理人员身兼

数职,有的公司内部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建

立了一些管理制度，但由于内控制度不严格或执行不力，也无法

得到有效落实。从现实情况看，各公司已逐步认识到了管理上存

在的问题，随着内设机构的日益健全，内控管理有望得到加强。

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标签： #保险 #公司 #调研报告

摘要：

市中小财产保险公司发展情况调研报告近年来，xxx市财产保险公司不断增多，仅XX年就有永安、大地、大众、太平4家公司的分公司开业，截至XX年上半年，已有财产保险公司11家。其中，保费规模小于8000xxx元的中小规模保险公司有7家，分别为华泰、天安、永安、大众、大地、太平、中华联合。财产保险市场主体的增多，进一步完善了保险市场主体结构，提高了市场效率，标志着xxx市保险业已向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步。但从市场调研和检查情况看，中小规模产险公司经营管理的理念尚不成熟，影响其发展的因素还比较多，迫切需要各方面积极采取措施，研究对策，促进其健康发展。一、中小规模财产保险公司的发展现状...

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