村镇银行发展状况调研报告
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村镇银行发展状况调研报告
建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖
率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑
制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、
覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进
而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，
促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。但村
镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落
后地区，组建难度大，发展缓慢，亟须从源头上加以调整和解
决。
一、村镇银行发展现状，银监会出台了《关于调整放宽农村
地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若
干意见》，放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,首批选择四
川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点。1 月，银监会出
台《村镇银行管理暂行规定》，加快了村镇银行试点工作。10
月，在总结试点经验的基础上,将试点范围扩大到全国 31 个省
份。到末,全国已有 148 家村镇银行开业,发放贷款 50 多亿元,其
中支持农户和农民的贷款达 60%以上。今年“两会”期间，中国
银监会主席刘明康表示，银监会对村镇银行的发展目标是家，凡
是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。
湖南省自开展村镇银行试点以来，已组建村镇银行 5 家，较
好地发挥了服务“三农”的作用。湘西州委、州政府高度重视，
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来积极争取村镇银行试点，得到了银监部门的批准。但在组建过
程中遭遇中梗阻，目前还是一片空白。
二、发展村镇银行的瓶颈
（一）政策失灵：自下而上，本末倒置。按照银监会规定，
村镇银行只能实行发起方式设立，且至少应有 1 家以上境内外银
行业金融机构作为主发起人。规定要求村镇银行的最大股东或唯
一股东必须是银行业金融机构。根据这一规定，需要试点县市政
府从最基层的县域开始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业
实行一级法人制度，分支行对机构的设置缺乏审批权限。由于村
镇银行的设置处于试点阶段，既没有规定各银行业金融机构必须
发起设立村镇银行的义务，也没有相应的数量规定，更没有自上
而下的特别指定。这样，形成部分试点县市“申请报告无处送，
高层领导无法见，村镇银行无法办”的难堪局面。
（二）主体失落：路径单一，一主难求。虽然一些地方性商
业银行具备主发起人资格，但在欠发达地区，除农村信用社改制
外，几乎没有地方性商业银行。泸溪县为组建村镇银行，成立了
专班，明确专人，积极寻找主发起人，从起，先后与省内外 10 余
家银行业金融机构进行联系协调，开出了一系列优惠政策和条
件，但都因经济总量小、地处偏远而被拒绝。一旦找不到主发起
人，村镇银行便无法设立，致使这一惠农政策成为空中楼阁，试
点县市十分失落。
（三）市场失准：低门槛，高杠杆。根据《村镇银行管理暂
行规定》，在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于 300
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万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不低于
100 万元人民币。村镇银行注册资金的门槛要求确实很低，但在
实际操作过程中，为寻求一定的规模效应，一般村镇银行注册资
金均在 5000 万元以上。加之主发起人难找，形成了“低门槛，高
杠杆”现象，导致欠发达地区村镇银行市场准入难。
（四）布局失衡：抓大放小，弃乡进城。按照村镇银行试点
初衷，本应在欠发达地区优先发展。据对全国已开业的 148 家村
镇银行调查分析，除先期试点的六个省份外，一般机构都设在相
对较发达的县市一级，乡镇村镇银行还没有实现零的突破，呈现
出“发达地区多、欠发达地区少，县城多、乡镇少”的不均衡格
局。
（五）价值失离：嫌贫爱富，弃农逐工。根据《村镇银行管
理暂行规定》，服务“三农”是村镇银行的根本宗旨。一些村镇
银行的发起人或出资人把实现利润最大化作为自身最大的追求目
标，而农民作为弱势群体，农业、农村经济作为高风险、低效益
的弱势经济，受自然条件和市场条件的影响巨大。在农业政策性
保险严重缺乏的情况下，受利益驱使，村镇银行在价值取向上偏
离宗旨，追逐高利润、高回报的工业行业。
三、政策建议
（一）完善政策：改“自下而上”为“自上而下”。建议完
善村镇银行试点政策，调整规划，以地区为单元，坚持向欠发达
地区、向农村倾斜的原则，将试点任务与银行业金融机构网点扩
张计划进行捆绑，自上而下指定部分银行业金融机构承担村镇银
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摘要：
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村镇银行发展状况调研报告建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落后地区，组建难度大，发展缓慢，亟须从源头上加以调整和解决。一、村镇银行发展现状，银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了农村地区...
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作者：shokzz
分类：工作总结
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时间：2024-09-20
