联结信用社与“三农”的桥梁
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联结信用社与“三农”的桥梁
河南省获嘉县地处豫北平原，总人口 38 万人，其中农业人口
33 万，占 86.7％。全县耕地面积 44 万亩，农民人均耕地 1.3
亩，是一个典型的农业县。近年来， 获嘉县信用联社立足县情，
以“三个代表”为指针，积极调整信贷方式，大力发放农户联保
贷款，自 20xx 年至 20xx 年底，累计发放农业贷款 39744 万元，
其中联保贷款 27225 万元，占 68.5％，有力地推动了全县农业结
构调整和农村经济发展。三年来，全县新发展优质小麦 25.5 万
亩、优质水稻 15 万亩。新增蔬菜面积 3.85 万亩，新增花卉面积
1500 亩，各乡镇建立了规模不同的农业示范园。农村畜牧业发展
迅速，全县生猪存栏 22.3 万头，牛存栏 1.7 万头，羊存栏 3.5 万
只,年均递增 27％、41％、 和 67％。牛屯养猪专业村、大呈千头
牛场、南关万只羊场等基地建设如火如荼，乌鸡、狐狸、鹧鸪等
特种养殖方兴未艾，全县农村和农业经济结构调整进展顺利。
背 景 1998 年，该县联社根据当地农
民生产发展，在全县推行了小额农业担保贷款。农民只需持本人
身份证、村委会证明和有实力的担保人的担保，就可以得到 20xx
元以下小额农业贷款。1999 年为了更有效地支持农村经济，该县
联社又把小额农贷金额由 20xx 元提高至 5000 元，并简化办理手
续，实行贷款公开。至 20xx 年该县共发放小额农业担保贷款
10750 万元，极大地激发了农民发展生产的热情，有效带动了农
村经济的发展。 随着农村产业结构调整步伐的加快，小额农
业担保贷款由于额度小、手续繁琐，已显示出与农村生产力发展
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不相适应的弊端。调查发现，随着农民经营规模的扩大，小额农
业担保贷款已不能满足农户资金需求，影响了农民生产经营的进
一步发展；有的贷户贷款未到期宁愿把钱放在家里多掏利息也不
愿提前归还，怕用款时办理手续时间长，影响资金周转......怎
样在保证信用社信贷资金良性循环的前提下，提高贷款额度，减
少贷款环节，更好地为“三农”服务，使农民贷款象存取款一样
方便呢？该联社经过多方调研，推出了农户联保贷款方式，即3
至 5 户农民组成一组，互联互保，可以取得 5000 元以上50000 元
以下的贷款，在农户联保过程中，实施“等级核定、余额控制、
随用随贷、周转使用”的联保贷款证管理办法，从而基本上解决
了农民因没有存单、房产证抵押而形成的担保难、因手续繁琐而
形成的贷款难问题。至 20xx 年底，该县共农户联保小组3880
组，联保贷款余额为 10863 万元，本息收回率达 98％以上，全县
20xx0 户农民成为联保贷款的直接受益者。
主要经验和作法 一、推广过程中，做到“三到位”。 一
是思想认识到位。该联社充分认识到农户联保贷款对服务“三
农”及实现信用社自身效益的重大意义，推广过程中，充分听取
地方党政部门和农民群众的意见，以防出现片面性、单纯性，做
到实事求是，有的放矢，使农户联保贷款不仅仅是一项单纯的发
放贷款工作，而且通过信贷杠杆作用，将之作为与地方党政工
作、农村工作、精神文明建设等相联系的系统工程，充分获取地
方政府的支持，发挥农户联保贷款的最大效能。 二是组织措
施到位。该联社成立了领导小组，制定了详细的实施方案，采取
了先行试点、摸索经验、全面铺开的工作思路。20xx 年 6 月份，
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该联社在亢村镇、 张巨乡进行了试点。他们采取向乡镇领导汇
报、召开村两委干部会议、分发宣传单等多种方式，大力宣传联
保贷款的作用和意义，并邀请乡镇村委干部加强对联保贷款工作
的推广和领导组织，号召符合联保贷款条件的村民申请联保贷
款。当农民了解到联保贷款办法后，自愿提出申请，根据集中连
片的原则，3 至 5 户农户组成联保小组，选出联保组长，并有联保
小组根据本组成员各自能承担的经济责任，民主确定贷款金额，
然后由村委、信用社代办员和包片信贷员组成的联保农户资格评
定小组进行初审。信用社逐户上门走访、座谈，了解申请农户的
经营项目、发展计划、自有资金以及个人资信情况等，集体审
核，确定联保农户贷款限额，为农户办理相应等级的联保贷款
证。农户拿着贷款证，可以直接到信贷专柜前取得最高限额内的
贷款，随用随贷，方便快捷。 三是支农服务到位。联保贷款
发放中，各信用社根据自身情况，开展了形式多样的便民服务。
如张巨信用社设立了联保贷款证一条龙柜台，在农民眼底下办理
手续，加深印象，方便职工操作；亢村信用社为了加快农民对联
保贷款的了解，制订了通俗易懂的办证流程图，使农民一目了
然...... 二、实施工作中，坚持“三依靠”。 一是依靠
地方党政的大力支持。由于农户联保贷款具有支农高效性和系统
性，得到了地方党政的高度重视，他们把这项工作作为密切干群
关系的一件大事来抓，经常召开会议，制订落实措施，有力地促
进了活动的开展。二是依靠全体信用社职工辛勤扎实的工作。广
大信贷员发扬走村串户、吃苦耐劳精神，认真考核，现场办证，
并推动了沉淀贷款和利息的清收工作。三是依靠广大农户的积极
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联结信用社与“三农”的桥梁河南省获嘉县地处豫北平原，总人口38万人，其中农业人口33万，占86.7％。全县耕地面积44万亩，农民人均耕地1.3亩，是一个典型的农业县。近年来，获嘉县信用联社立足县情，以“三个代表”为指针，积极调整信贷方式，大力发放农户联保贷款，自20xx年至20xx年底，累计发放农业贷款39744万元，其中联保贷款27225万元，占68.5％，有力地推动了全县农业结构调整和农村经济发展。三年来，全县新发展优质小麦25.5万亩、优质水稻15万亩。新增蔬菜面积3.85万亩，新增花卉面积1500亩，各乡镇建立了规模不同的农业示范园。农村畜牧业发展迅速，全县生猪存栏22.3万头，牛存栏...
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作者：shokzz
分类：讲话致辞
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