抵押贷款工作总结

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抵押贷款工作总结

近年来公司担保发放的房产抵押贷款越来越多。房产抵押贷款具有抵押物易处置变现、处

置方式灵活等优势，综合风险相对较小，但是，由于房产抵押贷款涉及环节较多，专业性

较强，价值波动大，如果不注意办理中存在的如下风险点，不采取有效措施防范，极有可

能形成贷款风险，从而造成贷款损失。现结合房产抵押操作的相关风险，风险管理部对押

前调查、押中操作及押后管理相关流程及风险点进行梳理，要求如下：

一、押前调查

（一）押前调查应严格执行实地调查。项目经理须对借款申请人提供的抵押物要深入现场

实地调查，通过百度地图、腾讯街景地图等查看该房产的位置、卫星图及街景图。重点核

查抵押物是否灭失；抵押物的地理位置是否良好，周边道路交通路网状况是否良好。同

时，在抵押物实地勘察时应与抵押人在抵押物中拍照留档。(二)押前调查应重点核查抵押

“ ”物使用情况，防止先租后抵、先售后抵。如果该房产非抵押人使用，项目经理需重点调

查：（1）抵押物是否属于借用、占用、租赁还是闲置；（2）如属借用应了解使用人与抵

押人的关系；（3）如属占用应了解使用人的背景、与抵押人的关系及占用的原因（是否

恶意）；（4）如属租赁，应取得租赁协议或了解租赁情况，对已经出租的房产，必须取

“ ”得承租人承诺优先处置的保证函，否则不予办理抵押贷款，防止出现先租后抵问题；

（5）如使用人声称该房产属其所有，或声称已购买或已抵债，尤其应注意，必须取得相

关证据或信息；（6）有否被公益性或行政性或特殊单位使用。（三）押前调查应注意抵

押物的性质和使用期限。项目经理要查清抵押物所占用土地的性质，对于出让土地要分清

是属于住宅类还是属于工业类。根据土地的性质，查看土地使用期限是否到期，对即将到

期或已经到期的土地，其地上附着物不得办理抵押贷款。

二、押中操作

（一）押中操作须严格遵守抵押手续合规性。办理抵押时，项目经理必须亲自参与抵押物

登记信息的查询和抵押登记手续的办理，不得委托中介办理，确保公司抵押权利的有效性

和安全性。在办理抵押前项目重点核实：（1）相关合同是否完备，是否为原件；（2）合

同的份数，对应借款合同的编号、笔数、本金、期限是否相一致；（3）抵押房产名称、

种类、位置、面积、数量、证照号码、抵押值、抵押范围等明细信息；（4）抵押担保的

范围；（5）合同的生效要素（如签名、盖章）是否正确、齐全；（6）抵押房产属共有

的，全体共有人是否均在合同中签字确认。（二）押中操作须认真履行抵押物相关情况的

核查工作。在办理抵押时，项目经理可到抵押物所在地的房管部门，提供权属人名称+地

址或权属证号（或登记字号）等要素，查询该抵押物的权属登记、抵押、查封等情况，重

点查证抵押物的产权是否清晰。（三）押中操作须确保抵押手续的完整性。项目经理办理

抵押手续时，应要求抵押登记的期限比贷款的期限要长，从而有利于公司能够拥有充足的

时间处置抵押物。在办理房产抵押贷款时，应详细了解抵押物的实际所有权情况。确认财

产共有人是否同意用房产抵押办理贷款，确保全部财产共有人当面签字同意，避免手续不

完整从而引起的法律纠纷。

三、押后管理

“ ”抵押物要做到押得住，就必须严格落实押品贷后管理的规定，严格防范相关的贷款风

险。在押品贷后管理环节中，我们要做好抵押物押品的贷后管理，包括但不限于如下事

项：（一）押品的信息维护。抵押物押品的实物、权属、租赁、保险、价值等相关情况发

生变化时，要及时在系统中对押品信息进行更新记录。在抵押期内，要对抵押物进行现场

检查，对借款人借款合同项下全部抵押物的所有权属、保险有效性和实物状态等要素进行

现场检查。（二）押品的定期重估。在贷后管理阶段，要及时对房产押品进行定期重估，

合理规避押品估值风险。要关注抵押物的价值变动趋势，及时掌握抵押物价值的评估结

果，并将最新估值结果在报告中更新。如抵押物价值确实无法满足担保债权的需要时，应

及时要求客户追加担保或提前行使抵押权。（三）押品的集中排查。公司每年必须开展一

次抵押物全面排查，现场核查抵押物区域位置、楼层、房号、户型朝向等与产权证及附图

是否一致，是否存在出售及出租事宜，并形成现场查勘报告。（四）押品的风险预警。对

抵押物实物状态、法律效力、权属和价值出现重大变化的，应及时进行动态调整，及时更

换或追加担保，结合实际情况必要时上报，并及时反馈相关信息采取防范措施。

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抵押贷款工作总结近年来公司担保发放的房产抵押贷款越来越多。房产抵押贷款具有抵押物易处置变现、处置方式灵活等优势，综合风险相对较小，但是，由于房产抵押贷款涉及环节较多，专业性较强，价值波动大，如果不注意办理中存在的如下风险点，不采取有效措施防范，极有可能形成贷款风险，从而造成贷款损失。现结合房产抵押操作的相关风险，风险管理部对押前调查、押中操作及押后管理相关流程及风险点进行梳理，要求如下：一、押前调查（一）押前调查应严格执行实地调查。项目经理须对借款申请人提供的抵押物要深入现场实地调查，通过百度地图、腾讯街景地图等查看该房产的位置、卫星图及街景图。重点核查抵押物是否灭失；抵押物的地理位置是否良好...

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