深化数字经营，提升普惠金融综合贡献

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“ ”省行党委于年初提出大数据普惠四个加发展策略，为各机构当前乃至未来几年普惠金融

发展指明了方向。今年 4月份，中新行长在省行普惠金融事业部调研时指出，普惠金融战

略必须根植于当地资源禀赋，才有生命力，才能可持续发展。7月份保定调研时再次指

出，普惠金融是保定的发展特色，可以带动零售业务，实现客群综合经营，提升综合贡

献，要对相关产业摸清底数，如数家珍。保定分行严格落实省行党委对保定的要求，普惠

“ ”金融事业部联合各机构致力于推动大数据普惠四个加在保定生根发芽，取得了一些成

绩，但是在推动过程中发现还存在以下几个问题：

1、客户管理粗放

普惠金融经过两年的快速发展，客户数和贷款额都实现了几何级的增长，在客户规模快速

扩张的情况下，客户管理过于粗放是相当一部分机构存在的问题，一方面导致客户流失严

重，另一方面导致客户出现临时性逾期，增加了资本占用，削减了利润创造能力。

据统计，20xx 年全行小微快贷客户流失 870 户，流失率 32.74%，授信额度减少 5亿元，仅

今年上半年，全行小微快贷客户流失 778 户，客户流失率 12.28%，授信金额减少 3.27 亿

元。客户流失原因无外乎客户粘性不够，无结算无存款无额度，至于是客户本身确实没有

结算，还是客户主要资产在他行由于管理不到位未转移到我行，便不得而知。

2、公私数据割裂

数据割裂一方面体现在公私条线信息共享不够充分，比如个人客户经理对高端客户名下的

企业缺少足够关注，涉及到企业的相关信息维护不够完善，导致公私联动缺少足够信息支

持，无法有效拓展高端客户名下企业。

数据割裂另一方面体现在系统缺少公私联动方面的数据统计支持。比如，现在都在讲零售

思维、系统经营，但是公私联动数据缺乏系统统计支持，对公客户经理无法批量获取企业

主个人指标的联动情况，无法纵向衡量一个客户贡献度的变化。再比如商户信息自成体

系，商户名称与营业执照名称不一致，商户编号与员工渠道客户编号也不一致，人为加大

“ ”了数据统计分析的难度。一键维在一定程度上解决了这个问题，但是客户信息有遗失、

个人联动指标如 AUM 值更新滞后等问题还比较突出。

3、集群集群潜在风险

“”大数据普惠四个加发展策略核心思想是大数定律，小微企业包罗万象，单对单营销面

临的各种个性风险不易防范，做优势产业集群一是能确保客户整体风险可控，二是能最大

限度避免个性风险，减少损失。但是应高度关注可能产生的产业集群系统性风险。比如今

年315 晚会高阳纺织被点名，进一步加大了疫情困境下的众多纺织企业。

针对上述问题建议如下：

1、精细化管理，系统经营客户。

一是加强数据统计分析应用能力，加大对相关业务技能的培训力度，让更多员工养成数据

思维；二是加大对信息技术、计算机、金融工程等人员的招聘比例，提升整体数据经营能

力。三是做好客户系统经营维护，深耕客户，联动结算、代工、商户、高端等产品覆盖，

不仅可以全面提升客户综合贡献度，而且可以预防客户流失和额度下降，提升风险防控能

力，促进业务可持续发展。

2、优化系统设置，加强标准化信息建设。

一是增加一键体检功能批量查询导出，可以将问题客户批量筛查，避免无效劳动。二是增

加联动指标报表统计功能，尤其是公私联动相关指标，便于横向、纵向直观分析客户贡献

度变化。三是加强标准化信息建设，增加跨系统间的信息校验或直接调用，减少冗余无效

信息。

3、高度产业集群系统性风险。

分行和各支行应加强对当地特色产业政策的研究，对产业的潜在风险了然于胸，并客观评

价不同时间的影响程度，同时强化底线思维，如环保风险、食品质量风险等严格禁止介

入。

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标签： #金融

摘要：

“”省行党委于年初提出大数据普惠四个加发展策略，为各机构当前乃至未来几年普惠金融发展指明了方向。今年4月份，中新行长在省行普惠金融事业部调研时指出，普惠金融战略必须根植于当地资源禀赋，才有生命力，才能可持续发展。7月份保定调研时再次指出，普惠金融是保定的发展特色，可以带动零售业务，实现客群综合经营，提升综合贡献，要对相关产业摸清底数，如数家珍。保定分行严格落实省行党委对保定的要求，普惠“”金融事业部联合各机构致力于推动大数据普惠四个加在保定生根发芽，取得了一些成绩，但是在推动过程中发现还存在以下几个问题：1、客户管理粗放普惠金融经过两年的快速发展，客户数和贷款额都实现了几何级的增长，在客户规模...

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