贷款可行性分析报告

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贷款可行性分析报告

为有效盘活资产，提升运营服务品质，公司于 20xx 年10 月对名下房产启动了装修改造，

项目总投约 9,000 万元。为确保公司现金流平稳，财务部启动了项目融资工作并获得银行

7,000 万元项目贷款额度。现结合公司未来现金流情况、公司资金需求及贷款产品匹配等

情况，对是否继续申请贷款进行必要性分析，具体内容如下：

一、公司未来 5年金流情况现

按照公司目前整体工作安排，部门对公司本部未来 5年金流行了梳理，其中现进 20xx 年

数据参考了 20xx 年年度算，后预4年数据主要基于目前性估算。基于有业务经验现业务

持续推进，公司 20xx 年入定运期，收入及支出基本定，金流度收入无法覆进稳营稳现维

盖支出，每年现金缺口约 800 万元。

二、资金需求及贷款产品匹配分析

目前公司正处于快速发展扩张时期，对可用于股权投资及摘地的长期限资金需求量较大，

但按照国家现行监管政策要求，低成本的银行贷款在股权和摘地用途上较难合规实现，行

业内基本通过资金成本相对较高且期限较短的园区基金等股权融资方式解决。

基于上述情况，公司自有资金的最大化利用尤为重要，日常经营及项目建设等资金需求可

通过银行贷款合规解决，节约下的自有资金可充分利用于股权或摘地支出，同时部分项目

还可放大 1;4 的杠杆作用。

以项目为例，公司若不申请改造贷款，以自有资金 0.9 亿直接用于项目建设，项目建成后

资本金随即消耗，若届时有 0.9 亿摘地资金需求，无法申请银行表内低成本贷款；若申请

改造贷款 0.7 亿（至少自投 0.2 亿），则改造事项仅消耗自有资金 0.2 亿元，节约出的

0.7 亿元可用于新项目股权投资或摘地，该出资还可发挥 1：4杠杆作用，由项目公司再撬

动约 2.8 亿开发贷款；按目前该资产估值，投入运营后，还可申请经营性物业贷约 2亿，

用途为置换前期 0.7 亿元改造贷款及后续与项目相关的日常经营支出（包括工资及房产维

护等费用）。

三、贷款成本测算

本次银行 7,000 万元贷款利率为同期 LPR-65BP，在贷款满额提款的情况下将产生 256 万

元/年的款利息；若款提款，将出此部分自有金，置自有金集至集贷贷节约资闲资归团结

算中心可存放 3个月定期，定期利率 3%，存贷利差约 46 万元/年。

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摘要：

贷款可行性分析报告为有效盘活资产，提升运营服务品质，公司于20xx年10月对名下房产启动了装修改造，项目总投约9,000万元。为确保公司现金流平稳，财务部启动了项目融资工作并获得银行7,000万元项目贷款额度。现结合公司未来现金流情况、公司资金需求及贷款产品匹配等情况，对是否继续申请贷款进行必要性分析，具体内容如下：一、公司未来5年金流情况现按照公司目前整体工作安排，部门对公司本部未来5年金流行了梳理，其中现进20xx年数据参考了20xx年年度算，后预4年数据主要基于目前性估算。基于有业务经验现业务持续推进，公司20xx年入定运期，收入及支出基本定，金流度收入无法覆进稳营稳现维盖支出，每年现金...

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