金融调研报告范文（通用3篇）
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金融调研报告范文（通用 3篇）
金融 研 告范文 篇调 报 1
近日，济南大学向省政府有关部门报送了《山东省互联网金融研究报告》，建议省政
府尽快出台促进山东互联网金融产业发展的相关政策。这份长达 8万字报告由济南大学金
融研究院耗时半年，先后赴北京、上海、深圳等地进行考察和调研后完成。报告全文共分
“ ” “为九章，包括 国家促进互联网及互联网金融发展的相关政策 、 我国互联网金融发展现
” “ ” “ ” “状 、 山东互联网金融发展情况 、 制约山东互联网金融发展的因素分析 、 互联网金融
” “ ”发达地区的经验 和 山东发展互联网金融的建议 等部分。
济南大学金融研究院院长、该研究课题负责人孙国茂教授向凤凰网山东介绍，8月4
日，上海市政府出台了《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》，从多方面
提出了加快互联网金融发展的具体措施。事实上，早在今年 3月，在《政府工作 告中》报
“ ”中已经明确提出 促进互联网金融健康发展 。目前，北京、广东、江苏等省、市也先后出
台了鼓励互联网金融产业发展的相关政策，这些省、市的做法说明，互联网金融已经成为
新一轮经济增长的核心产业。
孙国茂教授说，近年来，随着互联网技术快速发展，互联网普及和应用范围越来越
广。根据中国互联网络信息中心发布的《中国互联网络发展统计报告》，截至 20xx 年6
月，中国网民数量已 达到经6.32 亿人，互联网普及率为 46.90%。可以说，社会每一个部
门、每个领域都被互联网深刻地影响着，互联网已经成为人们从事各种社会活动必不可少
的工具。互联网金融正是在这样的背景下从无到有，迅速发展。20xx 年12 月，阿里巴巴
推出支付宝，率先开辟非金融机构第三方支付业务，目前，国内第三方支付年交易额已经
达到近 20 万亿元;20xx 年6月，阿里巴巴又推出余 宝， 一年 余 宝 模突破额 仅 时间 额 规 5000
——亿元 这意味着传统金融产业正面临着来自互联网金融的巨大冲击和挑战。
统计显示，与传统金融产业相比，山东省在互联网金融方面与东部沿海地区的差距更
大。20xx 年全省金融业增加值为2265 万亿元，占GDP 比重为4.14%，分别低于江苏、浙江
和广东 2.1、3.8 和2个百分点。20xx 年8月，省政府出台了《关于加快全省金融改革发
展的若干意见》(“金改22 ”条)，提出了未来5年全省金融业发展的目标的措施。但
“是， 金改 22 ”条 未 全省互 网金融的 展做出明确 划。从第三方支付、对联 发 规 P2P 网络借贷
和众筹融资三种主要业务模式统计数据看，山东省互联网金融发展方面，有的业务模式甚
至是空白(如众筹融资)。
对于山东省互联网金融发展滞缓原因，孙国茂教授认为主要有两个方面：一是山东省
互联网产业发展落后。20xx 年5“”月，国家工信部出台了《互 网行 展 划》，随后联 业 发 规
一些省、市也出台了地方性互联网行业发展规划，将互联网产业列为重点发展领域。但
是，山 省至今未 互 网 展做出 划。根据《中国互 网 展 告》数东对联 产业发 规 联 络发 统计报
据，截至 20xx 年12 月，山 省网民数量东 为 4329 万人，占全国网民总数 7.00%，在全国排
名第 15 位，互联网普及率为 44.70%，不仅远低于东部沿海省份(60%以上)，甚至低于全国
平均水平。今年上半年，国内多家权威机构按照日访问量、交易金额和营业收入三项指标
对所有网站进行排名，在三种不同的排名结果中，前 100 名的网站中均没有山 的网站东!
二是山东省传统金融业发展落后。
根据济南大学金融研究院的另一项研究，目前，山东省小微企业数量已接近100 万
家，融资缺口高达2万亿元，超过全省信贷规模的40%。这说明，山东省对互联网金融有
着巨大的需求。最后，孙国茂教授介绍，互联网金融产业发展滞后势必对区域经济发展、
地方金融改革以及转方式调结构等产生不利影响。
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整体上看，互联网金融可以量化的各细分领域均处于高速增长的风口之下，从互联网
其他行业的历史经验上看，处于大风和台风风口产业下的创业公司大部分都获得了高估
值，进而吸引了大量人才和资本的进入，使行业本身的活性远超其他行业，而互联网金融
所呈现出的行业格局也当之无愧的使之成为互联网产业第三次革命的主要方向。
互联网金融与传统金融的融合与侵蚀
在传统金融领域，银行是综合业务能力最强的一类金融机构，而目前互联网金融所渗
透的领域均与银行形成了业务层面的直接竞争与侵蚀，只是由于服务对象不同所以在用户
层面形成了融合与互补。
综合化互联网金融平台的五维关联模型
通过将每个互联网金融模式的细致拆分，可将不同类型的业务切分成五个维度：账户
价值、数据技术、商业延展、IT 实力和金融能力。每个维度按照不同业务赋予不同分值，
同维度下分值较高的业务，可作为下阶段业务拓展的方向。而当同属性业务对公司成长的
边际效应逐渐降低时，则可考虑向不同维度下分值较高的业务拓展，即互补型发展。
此模型的应用方法如下：
第一，根据企业运营状况，按照五维关联模型对本企业各项业务能力进行打分;
第二，针对想开展的业务，按照五维关联模型分析如果开展该业务所需的水平;
第三，将二者进行对比，如果本企业五维模型各指标的能力与欲拓展业务需求高，则
可顺利展开新业务，如果不够匹配，则需要对企业内部资源进行调配，提升能力从而满足
需求。
备注：五维关联模型是一种分析方法，其维度的选择并不只限于以下五方面，企业在
实际应用过程中可以选择多套指标进行业务相似度的考核，进而向综合型互联网金融平台
拓展。
支付结算：链接世界的血脉
移动支付代表支付行业最先进生产力
20__年中国第三方互联网支付交易规模达到 80767 亿元，同比增长 50.3%。同期，第
三方移动支付市场交易规模达到 59924.7 亿元，较20__年增长 391.3%。艾瑞分析认为，
移动支付代表着第三方支付行业最现金生产力，是将线下支付和线上支付融合一体的新型
支付方式，目前移动支付的发展仍处于不稳定状态，整体行业增速主要依靠大型支付公司
的亮点业务，在内还缺少硬件环境以及支付场景的普及，但各类智能设备和信息化城市的
建设必然会将移动支付所需的基础设施逐步完善，当应用场景能够深入社会正常经济生活
中时，个人乃至中小企业端的支付就全可由移动支付完成。
P2P 借贷：危机与机会并存
人口红利还将是推动 P2P 用户规模增长的主要动力
时至今日，P2P 在中国已经发展了 7年，在这 7年中，国内 P2P 从简单的模仿国外模
式，发展成为当下结合本土特征，引入线下环节和担保措施的综合模式。在这过程中，用
户对 P2P 的接受程度逐渐提高，人口红利逐渐发酵，到 20__年，用户已具备对 P2P 平台的
优劣判断的基本素养，加之各家 P2P 平台、第三方检测机构以及社会媒体的报道和市场教
育，用户对于P2P 的接受程度也得到了显著提高，导致大量注册后未有实际行动的沉睡用
户被唤醒，20__年活跃用户猛增至 327.5 万人，同比增长高达565.6%。而无论是中国网民
规模还是中国的人口数量都远远高于这一数值，因此未来P2P 用户规模还有很大发展潜
力。
未来3-5 年是 P2P 借贷发展的黄金时期
20__年，中国 P2P 借贷交易规模为2514.7 亿元，同比增长 157.8%。自 20__年以来，
媒体大范围报道P2P 借贷，虽然多数报道均偏向负面，但也使用户迅速熟知并了解了P2P
借贷，并在心中形成了 P2P 的概念，从侧面缩短了市场教育的时间。而且P2P 行业内一直
在进行合规化自我规范，加之中央监管机构的促进，使用户对 P2P 的不信任感有所降低。
因此艾瑞预计未来3-5 年是 P2P 发展的黄金时期。由于目前多数P2P 均与线下从事借贷的
机构拥有合作关系，部分债权由线下转入线上，吃政策红利，因此根据测算，我国 P2P 借
贷行业背后所潜藏的影子银行交易规模或比P2P 交易规模大26.9 倍，也就是说，20__年
与P2P 相关的影子银行交易规模或达到 6.76 万亿。
数据风控模型的构建路径
P2P 借贷在中国蓬勃发展的核心原因在于银行信贷服务的缺失，而银行信贷服务之所
以无法下沉，是因 控技 成本 高为风术过(成本包含：资金投入、技术投入和数据客观获取
难度等)。这一切会因为大数据技术的应用得到有效改善，而在技术层面，银行与 P2P 借
贷之间并没有明显的起步优势，也就是说大数据技术在风控领域的应用对于银行和 P2P 具
有同等的促进作用。因此在该技术成功运用之前，P2P 若还未形成独特的风控模型，则其
必将被银行取代。届时，一旦监管机构全面禁止 P2P “ ”的渠道业务 ，则中国 P2P 再想突围
的难度将远高于现在。所以对于现阶段的P2P 行业来说，面临一个全面去渠道化的蜕变。
众筹融资：给梦想一个机会
权益众筹还将保持100%以上的同比高增速
20__年，我国权益类众筹交易规模为4.4 亿，在所有互联网金融子行业中，交易规模
最少，但也正是因为交易规模基数较低所以未来增速更高。从市场格局看，京东、淘宝等
巨头已经进入众筹领域，而众筹网、追梦网等独立众筹平台市场知名度也越来越高，而且
20__年一些新生众筹平台也陆续成立运营，其交易规模还需要一定时间才能爆发。
摘要：
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金融调研报告范文（通用3篇）金融研告范文篇调报1 近日，济南大学向省政府有关部门报送了《山东省互联网金融研究报告》，建议省政府尽快出台促进山东互联网金融产业发展的相关政策。这份长达8万字报告由济南大学金融研究院耗时半年，先后赴北京、上海、深圳等地进行考察和调研后完成。报告全文共分“”“为九章，包括国家促进互联网及互联网金融发展的相关政策、我国互联网金融发展现”“”“”“状、山东互联网金融发展情况、制约山东互联网金融发展的因素分析、互联网金融”“”发达地区的经验和山东发展互联网金融的建议等部分。 济南大学金融研究院院长、该研究课题负责人孙国茂教授向凤凰网山东介绍，8月4日，上海市政府出台了《...
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作者：文海小编2
分类：工作总结
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时间：2024-07-12
