2024年银行调研报告（精选33篇）

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2024 年银行调研报告（精选 33 篇）

2024 年行研告篇银调报 1

　　建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞

“ ”争不充分、金融服务缺位等金融抑制问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种

类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和

加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有

十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落后

地区，组建难度大，发展缓慢，亟须从源头上加以调整和解决。

　　一、村镇银行发展现状

　　银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新

农村建设的若干意见》，放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，首批选择四川、吉林

等六省区作为新型农村金融机构试点。1月，银监会出台《村镇银行管理暂行规定》，加

快了村镇银行试点工作。10 月，在总结试点经验的基础上，将试点范围扩大到全国 31 个

省份。到末，全国已有 148 家村镇银行开业，发放贷款 50 多亿元，其中支持农户和农民

的贷款达 60% “ ”以上。今年两会期间，中国银监会主席表示，银监会对村镇银行的发展目

标是家，凡是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。

　　湖南省自开展村镇银行试点以来，已组建村镇银行 5“ ”家，较好地发挥了服务三农的

作用。湘西州委、州政府高度重视，来积极争取村镇银行试点，得到了银监部门的批准。

但在组建过程中遭遇中梗阻，目前还是一片空白。

　　二、发展村镇银行的瓶颈

　　（一）政策失灵：自下而上，本末倒置。按照银监会规定，村镇银行只能实行发起方

式设立，且至少应有1家以上境内外银行业金融机构作为主发起人。规定要求村镇银行的

股东或股东必须是银行业金融机构。根据这一规定，需要试点县市政府从最基层的县域开

始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业实行一级法人制度，分支行对机构的设置缺乏

审批权限。由于村镇银行的设置处于试点阶段，既没有规定各银行业金融机构必须发起设

立村镇银行的'义务，也没有相应的数量规定，更没有自上而下的特别指定。这样，形成

“ ”部分试点县市申请报告无处送，高层领导无法见，村镇银行无法办的难堪局面。

　　（二）主体失落：路径单一，一主难求。虽然一些地方性商业银行具备主发起人资

格，但在欠发达地区，除农村信用社改制外，几乎没有地方性商业银行。XX 县为组建村镇

银行，成立了专班，明确专人，积极寻找主发起人，从起，先后与省内外 10 余家银行业

金融机构进行联系协调，开出了一系列优惠政策和条件，但都因经济总量小、地处偏远而

被拒绝。一旦找不到主发起人，村镇银行便无法设立，致使这一惠农政策成为空中楼阁，

试点县市十分失落。

　　（三）市场失准：低门槛，高杠杆。根据《村镇银行管理暂行规定》，在县（市）设

立的村镇银行，其注册资本不低于 300 万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册

资本不低于 100 万元人民币。村镇银行注册资金的门槛要求确实很低，但在实际操作过程

中，为寻求一定的规模效应，一般村镇银行注册资金均在5000 万元以上。加之主发起人

“ ”难找，形成了低门槛，高杠杆现象，导致欠发达地区村镇银行市场准入难。

　　（四）布局失衡：抓大放小，弃乡进城。按照村镇银行试点初衷，本应在欠发达地区

优先发展。据对全国已开业的 148 家村镇银行调查分析，除先期试点的六个省份外，一般

“机构都设在相对较发达的县市一级，乡镇村镇银行还没有实现零的突破，呈现出发达地

”区多、欠发达地区少，县城多、乡镇少的不均衡格局。

　　 “（五）价值失离：嫌贫爱富，弃农逐工。根据《村镇银行管理暂行规定》，服务三

”农是村镇银行的根本宗旨。一些村镇银行的发起人或出资人把实现利润化作为自身的追

求目标，而农民作为弱势群体，农业、农村经济作为高风险、低效益的弱势经济，受自然

条件和市场条件的影响巨大。在农业政策性保险严重缺乏的情况下，受利益驱使，村镇银

行在价值取向上偏离宗旨，追逐高利润、高回报的工业行业。

　　三、政策建议

　　 “ ” “ ”（一）完善政策：改自下而上为自上而下。建议完善村镇银行试点政策，调整规

划，以地区为单元，坚持向欠发达地区、向农村倾斜的原则，将试点任务与银行业金融机

　构网点扩张计划进行捆绑，自上而下指定部分银行业金融机构承担村镇银行发起任务。

规定银行业金融机构在发达地区增设分支机构时，要求其在相应的欠发达地区发起成立一

家村镇银行，以打破试点乡镇、试点县市层层向上争取无门的难堪局面。银行业金融机构

也要提高认识，勇于担当，从统筹城乡发展、构建和谐社会的高度，积极践行社会责任，

在追求利益化的同时，兼顾好社会效益。

　　 “ ” “ ”（二）调整方式：改发起成立为组建成立。我国金融业的发展最终都是以国家信

用为背景的。村镇银行作为服务新农村建设的新型农村金融机构，设立于农村贫困地区，

支持的是弱势区域、弱势群体和弱势产业，应当可以国家信用为背景，在部分难以找到主

发起人的欠发达地区，适当提高市场准入门槛，规定县市村镇银行注册资金必须达到 5000

万元以上，改由银行业金融机构发起为地方财政出资组建成立。

　　风险防范和控制的关键在于加强管理，而不在于谁发起。因此，不能因为找不到主发

起人而影响村镇银行试点进程，进而影响国家整个金融体系的架构和惠民政策的落实。

　　 “ ” “ ”（三）优化布局：改抓大为扶弱。根据《关于调整放宽农村地区银行业金融机构

准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，进一步优化村镇银行布局，坚持欠

“ ”发达地区和农村优先原则，充分体现扶弱的优惠政策，力争欠发达地区的县市至少设立

一家村镇银行。尤其是目前处于金融服务空白的乡镇，要设立村镇银行，切实解决金融服

“ ”务盲区问题。

　　 “ ” “ ”（四）坚守宗旨：改弃农为惠农。为所在区域农民、农业和农村经济发展服务是

“ ”村镇银行的根本宗旨，扩大农村金融供给，为三农服务是设立村镇银行的初衷，任何时

“ ” “ ”候都不应动摇。为使村镇银行更好地服务三农，并在服务三农过程中实现自身不断发

展壮大的目标，有关部门应敦促村镇银行履行职能，坚守宗旨。一是量化考核。规定村镇

“ ”银行对当地三农的信贷投入不得低于 70%，吸收的存款原则上应用在当地经济发展上，

“ ” “ ” “ ”防止资金进城和农转非现象的发生。二是价值回归。村镇银行要立足三农，及时了

解农民、企业的生产经营状况，改善金融服务，加大信贷投入，增加金融供给，引导他们

将闲置资金存到村镇银行，促进农村经济发展。

　　 “ ” “ ” “ ”（五）形成合力：改取为予。村镇银行是草根银行，其信贷支持的主要对象为

——— ———弱势产业农业，弱势群体农民，理应受到更多的关心和支持。一是人民银行

应给予村镇银行一定的支农贷款支持，以扩大村镇银行的资金实力；二是放松利率管制，

允许村镇银行根据当地经济发展水平、资金供求状况、债务人可承受能力自主确立贷款利

率；三是对初创阶段的村镇银行减免营业税和所得税，支持其发展壮大；四是加快建立农

业政策性保险机制，为村镇银行的资金安全提供切实保障；五是建立必要的风险补偿机

“ ”制，建立村镇银行服务三农和支持新农村建设的正向激励机制；六是监管部门应出台政

策，支持村镇银行与农村信用社进行适度的有序竞争，增强村镇银行的活力。

　　 5.银行调研报告模板

　　流动性风险是商业银行经营过程中最主要的风险之一,在商业银行经营过程中，流动

性风险是一直存在的。流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即

当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从

而影响其盈利水平。任何一家银行如果出现流动性风险，就可能失去许多潜在的盈利机

会，并且流动性风险具有联动效应，一旦流动性风险进一步加剧，极易导致存款人恐慌性

地提兑存款，诱发挤兑风波，最终导致银行破产。流动性风险问题解决不好，不仅可能导

致商业银行的破产清算，而且可能导致金融危机甚至整个国民经济的瘫痪。因此，如何有

效管理流动性风险已成为商业银行风险管理的核心内容之一。

2024 年行研告篇银调报 2

　　为进一步优化贷款结构，努力提高信贷质量，近期，本人对银行信贷业务进行了调

研，现将调研情况报告如下。

　　一、基本情况和存在的问题

　　今年来，工商银行认真执行信贷政策，不断优化贷款结构，努力提高信贷质量，减少

不良贷款。截至6月底，不良贷款余额4549.1 亿元，比年初减少 425.2 亿元，不良贷款率

1.30%，比年初下降0.28 个百分点。与此同，商行覆盖率一步提高，达时业银拨备进

186.0%。从不良贷款的结构看，损失类贷款余额649.1 亿元，可疑类贷款余额2226.7 亿

元，次级类贷款余额1673.3 亿元；从分机构类型看，主要商业银行不良贷款余额3839.8

亿元，比年初减少 424.7 亿元，不良贷款率 1.30%，比年初下降0.29 个百分比。充足的信

贷投放有力地促进经济起暖回升。在外需萎缩、消费需求不足的情况下，信贷资金拉动投

资迅速增长，固定资产投资大幅上升，基础设施建设成为各地政府投资项目主体。在新一

轮大项目建设的带动下，企业的投资信心正在恢复，民间投资热情逐步激发。然而在信贷

总量激增的背后，信贷资金结构尤其值得关注。在信贷投放中，有大部分资金用于支持地

方政府融资平台项目的建设,而这些项目多为铁路、公路、机场等大型项目。大量信贷资

金涌入政府融资平台，在保证各地经济恢复增长的同时，却也积累了一定的信贷风险。大

企业、大项目资金多，但大量中小企业正是面临技术改造，生产线升级换代的关键期或是

寻找新项目的建设期，却苦于没有资金。银行在内控与合规建设方面还存在一些不容忽视

的问题：如，部分制度在操作上有缺陷，缺少上下沟通，制度的相关规定和要求落实到岗

位环节不协调，导致岗位职责不清、责任模糊等问题，有些缺乏必要的、经常性的检查，

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摘要：

2024年银行调研报告（精选33篇）2024年行研告篇银调报1　　建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞“”争不充分、金融服务缺位等金融抑制问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落后地区，组建难度大，发展缓慢，亟须从源头上加以调整和解决。　　一、村镇银行发展现状　　银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支...

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